Казалось бы, смысл обеспеченного кредита под залог и займа одинаков: они требуют от заемщика залога активов и безопасности, чтобы воспользоваться ссудой. Но есть различия по предоставлению и оформлению того или иного вида финансовых отношений. Давайте разбираться.
Обеспеченные кредиты.
Виды:
- Ипотечные кредиты.
- Кредиты без права регресса.
- Автокредиты.
- Жилищные кредиты.
Жилищные кредиты и автокредиты являются наиболее распространёнными примерами обеспеченных кредитов. То есть заемщик должен будет заложить транспортное средство или дом, которые будут приобретены в качестве залога, и именно они затем станут обеспеченным долгом. В случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, кредитор имеет полное право вступить во владение залогом/обеспеченным долгом. Такой кредит является одним из лучших и гарантированных источников получения большого объема средств.
В этой категории существует тип кредита, известный как кредит без права регресса, он защищает покупателя. По этому кредиту банк больше не имеет права требовать от заемщика что либо, кроме актива, заложенного в качестве залога.
Выгода обеспеченных кредитов.
Тут можно говорить о финансовой безопасности и гарантии.
- Кредиторы освобождаются от части потенциального финансового бремени и убытков, которые они могут понести в результате невыполнения обязательств по платежам.
- Заемщики имеют право на наиболее высокие суммы кредита, которые предоставляются на более выгодных условиях и по более низким процентным ставкам, поскольку они заложили личный актив в качестве залога. Взять такой кредит можно на любые необходимые вам цели.
Особенности залоговых кредитов
- Ссуды выдаются под право собственности на активы, которые будут использоваться в качестве залога (например, дома, транспортного средства, активы, недвижимость).
- Более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченными кредитами, потому что банк имеет более высокий уровень уверенности в том, что вы способны погасить кредит.
- Более гибкие варианты погашения, чем обычные кредиты.
- Можно получить больше сумму, чем при потребительском кредитовании.
- Одобрение кредита происходит быстрее.
- Для таких кредитов не нужен поручитель.
- Банки и кредиты могут изъять активы, на которые были взяты кредиты при вашей задолженности.
- Банки принимают под залог только ликвидные, необремененные активы.
- Заемщик, не может распоряжаться заложенным активом, но остается ее собственником.
Займы.
Если в банке вам отказали в кредитовании по причине плохой кредитной истории или вы не имеете постоянной работы, или понимаете, что отдавать ссуду вы сможете не по месяцам, а другими сроками, то можно воспользоваться услугами заёмных организаций. Банковская система с правилами тут не работает и финансовые взаимоотношения вы можете выстроить с займовыдавателем индивидуально.
Кто предоставляет займы:
- Ломбарды. К примеру, Автоломбард в Симферополе. Без поручителей и справок вам выдадут ссуду под весьма приятный процент предложив несколько вариантов.
- Микрофинансовые организации (МФО). При выборе такой специализированной организации будьте внимательнее и просчитывайте все риски.
- Физические и юридические лица. Такой способ заимствования может быть и без процентов. И подтвержден распиской, либо устными соглашениями.
Многие считают, что такой вариант получения ссуды выгоднее, чем вступать в кредитные отношения с банком, но будьте внимательны с любым финансовым обращением.
